Emeklilikte Vergiler Nasıl Tahmini

Emekli Vergisi Tahmini
Makale İçindekiler:
Emeklilik döneminde vergi ödemeye devam edeceksiniz. Vergiler gelir elde ettiğiniz her yıl emekli olmadan önce nasıl çalıştığına benzer şekilde hesaplanır. Emeklilikte ödeyeceğiniz vergilerin miktarını tahmin etmek, bunun için bütçenizi ayarlayabilmeniz ve vergi stopajlarınızı (veya üç aylık ödemelerinizi) önceden ayarlayabilmeniz önemlidir.

Emeklilik döneminde vergi ödemeye devam edeceksiniz. Vergiler gelir elde ettiğiniz her yıl emekli olmadan önce nasıl çalıştığına benzer şekilde hesaplanır. Emeklilikte ödeyeceğiniz vergilerin miktarını tahmin etmek, bunun için bütçenizi ayarlayabilmeniz ve vergi stopajlarınızı (veya üç aylık ödemelerinizi) önceden ayarlayabilmeniz önemlidir.

Alınan her gelir türünün uygulanacak farklı vergi kuralları olacaktır. Emeklilikteki vergilerinizi tahmin etmek için, her bir gelir kaynağının vergi beyannamesinde nasıl göründüğünü bilmeniz gerekir.

Aşağıda altı en yaygın emeklilik gelirinin nasıl vergilendirildiğini listeledik. Sonra vergi oranınızı ve emeklilikteki toplam vergilerinizi nasıl hesaplayacağınıza ilişkin bir örnek veriyorum.

1. Sosyal Güvenlik Geliri

Eğer emeklilik gelirinizin tek kaynağı Sosyal Güvenlik ise, büyük olasılıkla emeklilik döneminde herhangi bir vergi ödemeyeceksiniz. Başka gelir kaynaklarımız varsa, Sosyal Güvenlik gelirinizin bir kısmının vergilendirilmesi muhtemeldir. Bir formül, vergilendirilebilen Sosyal Güvenlik tutarınızı belirler. Sonuç, Sosyal Güvenlik yardımlarının% 85'ini vergiye tabi gelir olarak vergi beyannamenize eklemeniz gerekebilir.

Vergilendirilebilir miktar (sıfırdan yüzde seksen beş yüzde), Sosyal Güvenlik'e ek olarak diğer gelirinizin miktarına bağlıdır. IRS, bu diğer geliri "birleşik gelir" olarak adlandırır ve vergi iş sayfasında, biriken gelirinizi, her yıl verilecek yardımlarınızdan ne kadarının vergilendirileceğini belirlemek için bir formüle bağlarsınız.

Emekli aylığı yüksek miktarda olan aylık emeklilik geliri, muhtemelen sosyal güvenlik yardımlarının% 85'inde vergiler ödeyecek ve toplam vergi oranı% 15'ten% 45'e kadar herhangi bir yerden çalışabilir. Sosyal Güvenlik haricinde neredeyse hiç geliri olmayan emekliler muhtemelen sosyal yardımlarından istifade ederek vergi dışı kalacak ve emeklilikte hiçbir gelir vergisi ödemeyeceklerdir.

2. IRA ve 401 (k) Para Çekme

Emeklilik hesaplarından çoğu para iadesinde emeklilik olarak vergilendirilir. Bu, IRA'nın geri çekilmesinin yanı sıra 401 (k) planlarından, 403 (b) planlarından, 457 plandan vb. Çekimlerin vergiye tabi gelir olarak vergi beyannamesinde çekildiği anlamına gelir. Çoğu kişi, IRA veya diğer emeklilik planlarından para çektiği zaman bir miktar vergi ödeyecek.

Ödediğiniz verginin miktarı, sahip olduğunuz gelir ve kesintilerin toplamına ve o yıl için hangi vergi meblağına sahip olduğunuza bağlıdır. Örneğin, gelirinizden daha fazla kesintiyle (sağlık giderleri çok yüksek bir yıl gibi) bir yılınız varsa o yıl için para çekme işleminde vergi ödemeyebilirsiniz.

Para çekme işlemlerinin vergiden muaf olduğu bir tür emeklilik hesabı vardır. Doğru yapılırsa, Roth IRA çekimlerinde emeklilik vergisi ödemeyeceksiniz.

3. Emeklilikler

Çoğu emeklilik geliri vergilendirilecektir.Emeklilik gelirinizin vergiye tabi tutulma ihtimalini belirlemenin en kolay yolu, basit bir kılavuz kullanmaktır: eğer vergi öncesi gelirse o zaman geri çektiğinizde vergilendirilir. Çoğu emekli aylığı hesabı, vergi öncesi gelir ile finanse edilmiştir; bu, yıllık emeklilik gelirinizin tümünün vergilendirilebilir gelir olarak her yıl vergisi dönüşüne dahil edileceği anlamına gelir.

Bu durumda, vergilerin doğrudan emeklilik çekinizden çekilmesini isteyebilirsiniz.

Emeklilik hesabınızın bir kısmı vergi sonrası dolardan finanse edildiyse, her yıl emekli aylığınızın bir kısmı vergiye tabi olacak ve bir kısmı vergilendirilmeyecektir.

4. Yıllık Dağılımlar

Emekliliğiniz bir IRA'ya veya başka bir emeklilik hesabına aitse, IRA çekilme bölümünde yer alan vergi kuralları, söz konusu yıllık ödemeden aldığınız para çekme veya yıllık ödemeler için geçerlidir.

Emeklilik ödenekleri vergi sonrası dolarlarla (IRA veya başka bir emeklilik hesabı içinde satın alınmamak anlamında) satın aldıysa, uygulanan vergi kuralları, satın aldığınız yıllık ödemenin türüne bağlıdır.

  • Hemen emeklilik aylığından elde edilen gelir -Aralık ödemelerden aldığınız her ödemenin bir kısmı anapara dönüşü olarak kabul edilir ve bir bölüm faiz olarak kabul edilir. Vergisel gelirinize sadece faiz kısmı eklenecektir. Her yıl emeklilik şirketi, "dışlama oranının" ne olduğunu size söyleyebilir; bu da aldığınız yıllık gelirin ne kadarının vergiye tabi gelirinizden çıkarılabileceğini belirtir.
  • Sabit veya değişken bir yıllık ödemeden para çekme - Bu türden yıllık emeklilik kuralları ile ilgili vergi kuralları, kazançların öncelikle geri çekilmesi gerektiğini, yani hesabınız para yatırdıklarınızdan daha fazla değere sahipse para çekme işlemi yaptığınızda, başlangıçta kazancınızı veya yatırım kazançınızı geri çekeceksiniz ve hepsi sizin için vergiye tabi kazanç olacaktır. Tüm kazançlarınızı geri çektiğinizde, orijinal katkılarınızı (maliyet esasınız olarak adlandırılır) geri çekeceksiniz ve bunlar vergiye tabi gelirinize dahil değildir.

5. Yatırım Geliri

Emekli olduğunuzdan önce yaptığınız gibi, herhangi bir temettü, faiz geliri veya sermaye kazanımı üzerinden vergi ödeyeceksiniz. Bu tür yatırım gelirleri her yıl 1099 vergi formunda raporlanır ve hesaplarınızı tutan finansal kuruluştan size doğrudan gönderilir.

Eğer emeklilik geliri yaratmak için sistematik olarak yatırımlar yaparsanız, her satış, kısa veya uzun vadeli sermaye kazançları (veya kaybı) oluşturacak ve bu kazanç veya kayıp vergi beyannamesinde raporlanacaktır. Diğer gelir kaynakları çok yüksek değilse, sıfır yüzde sermaye kazancı vergi oranına hak kazanabilirsiniz - bu, o yıla ilişkin sermaye kazançlarınızın tamamı veya bir kısmını hiçbir vergi ödemeyeceğiniz anlamına gelir.

Emeklilik hesabınızın içinde olmayan yatırımlarınız varsa, emeklilikte ödediğiniz vergileri azaltmak için sermaye kazançlarınızı ve kayıplarınızı nasıl yöneteceğinizi öğrenebilirsiniz.

Yatırımlardan kaynaklanan her nakit girişi kaynağı vergiye tabi kazanç olarak kabul edilmez. Örneğin, banka CD'si olduğunuzu varsayın.CD 10.000 USD tutarında olgunlaşır. 10.000 ABD Doları, vergi beyannamesinde bildirilecek ek vergiye tabi gelir değildir - sadece kazanılan faiz raporlanır. Fakat bütün 10 bin dolar masrafları karşılamak için kullanabileceğiniz nakit akışı olarak mevcuttur.

6. Evinizin Satışından Kazanılan Kazançlar

Evinizde en az iki yıl yaşamış olsanız, büyük olasılıkla, tek başına 250 $ 'dan fazla kazancınız olmadıkça, ev satışından elde edilen kazançlara vergi ödemeyeceksiniz, Ya da evli olsaydın 500,000 dolar. Evinizi bir süre için kiraladıysanız, kurallar daha karmaşık hale gelir ve büyük olasılıkla kazançların nasıl raporlanması gerektiğini belirlemek için bir vergi uzmanıyla çalışmanız gerekir.

Bütün bunları bir araya getirmek için, emeklilikteki vergilerinizi tahmin etmek için bir "sahte" vergi iadesi yapabilirsiniz. Buna bir örnek verilmiştir.

Emekli olduğunuzda vergi oranınızı hesaplama

Emeklilikteki vergi oranınız toplam gelir ve kesintilerinize bağlı olacaktır. Vergi oranı listesini tahmin etmek için her bir gelir türünü ve vergilendirilebilecek miktarı. Onu ekleyin. Ardından beklenen kesintileriniz ve istisnalarınızı azaltın.

Örneğin, evli olduğunuzu ve emeklilik gelirinizde yılda 25.000 dolarlık bir Sosyal Güvenceye sahip olduğunuzu ve IRA'dan 15.000 dolar çekmeyi beklediğinizi varsayarsak, 5 dolar, Yatırım fonu dağıtımlarından elde edilen uzun vadeli sermaye kazanımı geliri yılda 000. Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 85'ini kullanarak sıradan gelirinizi (sermaye kazançları hariç) ekleyin ve 57.000 $ kazanın.

Standart indirim ve kişisel muafiyetleriniz 20, 800 dolara kadar ekleyin. Bu, tahmini vergiye tabi gelirinizi $ 36, 200. 2017 vergi oranlarını inceleyip sizi% 15 vergi matrahına yerleştirdiğini görüyoruz. Vergi oranları kat katlıyorsa, ilk 9 $, vergilendirilebilir gelir 325 ve gelirinizde 9 $, 326 $ ve 37 $, 950 dolar arasında% 15'lik bir vergi ödersiniz. Bu, tahmini vergi faturasını 4 $ 963 a getirir. % 15 veya daha düşük vergi matrahındasınız, sermaye kazançlarınız sıfır yüzde kap kazanma oranına sahip olacak ve vergilendirilmeyecektir. Vergilerinizi zamanında ödemek için ya aylık üçer aylık vergi ödemelerini çeyrek başına 1, 240 dolar ayarlayabilir ya da emekli aylığından% 20 oranında vergi öngörmesini isteyebilirsiniz.

Emeklilik gelirinizi, kesinlikle emeklilikte daha az vergi ödemek için yapılandırmanın yolları vardır - sizin tarafınızdan araştırılacak ya da profesyonel bir emeklilik planlayıcısı veya vergi danışmanının yardımı alacaktır.